1. Mettez votre épargne sur le pilote automatique
Si vous épargnez dans un régime professionnel, vos cotisations seront probablement déduites de vos chèques de paie.
Vous pouvez aussi automatiser vos autres épargnes de retraite. Par exemple, mettez en place des transferts bancaires automatiques vers un IRA sur une base mensuelle ou hebdomadaire. Cela présente l’avantage supplémentaire de retirer l’argent de votre compte avant que vous n’ayez la possibilité de le dépenser !
Les transferts automatiques vous permettent également de ne pas déséquilibrer accidentellement votre plan d’épargne. L’oubli de quelques cotisations par an peut avoir un impact énorme sur votre solde de retraite, car ces cotisations ne bénéficieront pas de la capitalisation.
Par exemple, si vous prévoyez d’épargner 100 $ par mois et que vous oubliez deux cotisations chaque année jusqu’à la retraite, vous pourriez effacer près de 33 000 € du solde final de votre compte – bien plus que les 8 000 $ de cotisations manquées.
Augmentez vos cotisations
Recherchez également d’autres moyens d’automatiser votre épargne. Par exemple, voyez si votre régime de travail offre des cotisations » progressives « , qui augmentent automatiquement votre pourcentage d’épargne une fois par an jusqu’à ce que vous atteigniez votre objectif.
Puisque votre salaire augmentera probablement en même temps que vos cotisations, il y a de fortes chances que cet argent ne vous manque même pas !
2. Résistez à l’envie de bricoler vos comptes
Parce que l’épargne-retraite est si critique, vous pourriez penser que vous devriez maintenir une attention soutenue sur vos comptes et ce qu’ils font.
Mais l’épargne-retraite ressemble plus à un marathon qu’à un sprint – cela va prendre un certain temps et ce sera occasionnellement un peu monotone. La meilleure chose que vous puissiez faire est de vous installer dans un bon rythme d’épargne.
Comprendre le per en cliquant sur le lien
Voici quelques conseils d’épargne:
Ne cherchez pas de raccourcis.
Une fois que vous avez passé du temps à déterminer la meilleure répartition d’actifs pour vous, veillez à ne pas dévier de votre route.
Ne perdez pas de vue qu’à tout moment, certains types d’investissements se portent mieux que d’autres. Si vous changez constamment de direction pour en tirer parti, vous pourriez vous retrouver de plus en plus à la traîne.
Au contraire, restez fidèle à votre plan et sachez que vous arriverez à temps à la ligne d’arrivée.
En savoir plus sur la façon de choisir une répartition d’actifs qui vous convient
Ne prêtez pas trop d’attention aux marchés.
Les baisses du marché peuvent donner l’impression d’être pris à l’extérieur dans une tempête. Mais si vous fuyez pour vous mettre à l’abri chaque fois qu’il y a un peu de vent dans votre visage, vous passerez à côté des moments où le vent est dans votre dos.
Au lieu de cela, forcez-vous à investir un montant constant dans la même combinaison d’actifs chaque semaine ou chaque mois, peu importe ce qui se passe à Wall Street.
De cette façon, vous vous assurez d’acheter plus d’un investissement lorsque son prix a baissé et moins lorsqu’il est en hausse. Acheter bas, vendre haut – cela vous semble familier ?
Ne vous méprenez pas :
Sortir de l’argent de votre compte (ou le déplacer vers un placement en espèces) lorsque votre solde a chuté, puis le remettre lorsque le marché a déjà repris est un moyen garanti de perdre de l’argent.
Ne vous laissez pas distraire.
À un moment donné, d’autres utilisations de votre argent commenceront probablement à se disputer votre attention. Mais gardez à l’esprit qu’en ce qui concerne les objectifs financiers, les experts s’accordent à dire qu’épargner pour la retraite devrait être le numéro un.
Vous pourriez penser qu’il n’y a aucun mal à mettre votre épargne en attente pendant un petit moment, mais rappelez-vous que le temps est ce qui rend votre épargne si puissante, et vous ne récupérerez jamais ce temps.
Evidemment, ce n’est pas non plus une bonne idée de prendre l’argent que vous avez déjà épargné pour la retraite et de l’utiliser pour autre chose. Si vous retirez l’argent purement et simplement, vous pourriez devoir payer l’impôt sur le revenu et des pénalités.
Et même si vous faites un prêt plutôt qu’un retrait, vous nuirez à votre retraite à long terme. L’argent que vous prenez sous forme de prêt ne pourra pas croître tant qu’il ne sera pas dans votre plan 401(k). Cela signifie moins d’argent pour votre retraite.
3. Vérifiez vos comptes – de temps en temps
Bien sûr, vous ne voulez pas être complètement dans le noir pour savoir où vous en êtes dans votre parcours de retraite. Au moins une ou deux fois par an, jetez un coup d’œil à vos comptes et posez-vous ces questions.
